香港推出9项措施协助中小企业获取银行融资！把握业务持续发展机遇

前言

香港金融管理局（金管局）于3月底宣布，联同“银行业中小企贷款协调机制”推出一系列措施，以支持香港中小企获取银行融资，并协助其在港业务的持续发展¹。

中小企是香港经济的重要基石。随着香港经济逐步复苏，多项调查数据反映出香港中小企经营环境也逐渐向好。

香港中小企经营环境逐渐向好

1

香港中小企业务收益上升²

据香港政府统计处公布，香港中小型企业3月份业务收益上升至45.5点，相关统计涵盖行业3月份业务收益现时动向指数较2月份均有不同程度上升：房地产业从44.5点上升至48.4点，进出口贸易业从43.8点上升至47.4点，进出口贸易业新订单从43.8点上升至47.4点。数据反映出香港中小企整体营商气氛进一步改善，整体情况好转。

2

香港采购经理指数

（PMI）重新扩张³

标普全球3月份PMI上升至50.9，较2月上升1.2%，是今年来首度重上扩张水平。综观不同行业数据，建筑业订单增长尤为突出，而PMI的5个单项指数均呈现好转，支持PMI重返扩张区间，新订单更是9个月内第2次纳入升轨，反映香港营商环境再次改善。

3

香港小型企业

经济信心不断增强⁴

据澳洲会计师公会发布的《2023至2024年亚太区小型企业调查结果》显示，香港小型企业对业务发展和香港本地经济信心不断增强。其中，约有69%的香港小型企业预计在今年实现业绩增长，高于中国内地、新加坡以及澳大利亚等地区小型企业的预期；约有73%的受访者预期对香港今年经济信心增强⁵；约有79%的受访者预期海外销售收入将增长，明显高于受访市场均值的50%，亦表示今年会继续拓展新市场。

上述调查结果充分说明香港中小企的乐观情绪上涨，但部分中小企的经营环境仍然面对挑战。因此，香港政府在听取多方意见后，决定推出以下9项措施，协助中小企驾驭复杂多变的经营环境。

香港推出9项措施

支持中小企¹

支持中小企融资需要

1

不要求按时供款

按揭客户提前还款

协调机制银行承诺，按照相关指引不会要求按时还款的按揭客户提前还款。

2

调整信贷额度给予

客户最少6个月过渡期

银行会综合考虑借款人信贷需求、整体财务状况及还款能力等因素调整信贷额度。若因客户需求或风险状况出现变化而需调低额度时，在客户正常还款及没有违反贷款条款的情况下，银行会给予最少6个月的过渡期。

3

加快处理8成和9成

信贷担保产品申请

《2024-25年度财政预算案》宣布“中小企融资担保计划”下，8成及9成担保产品的申请期延长2年，银行会配合香港按证保险有限公司积极检视处理流程，加快贷款审批。

4

按“还息不还本”计划原则

支援有困难客户

面对经营困难的中小企，银行将按照审慎风险管理原则，提供适切的信贷支援，包括参照“还息不还本”计划的安排重组贷款。针对已在该计划下过渡至部分本金还款的企业，银行会按客户要求提供延长部分还本选项期限、选择较低还本选项及还息不还本等安排。上述安排同样适用于以个人名义叙做的的士、小巴及商用汽车贷款。

5

提供更切合中小企需要的

信贷产品和其他支援服务

银行利用金融科技推出为中小企度身订造的信贷产品，如“商业数据通”（CDI）加快批核无抵押贷款。此外，银行亦提供如跨境银行、商业数字、电子商贸应用以及环境、社会及管治（ESG）的相关服务，协助中小企开拓业务领域和升级转型。

6

积极考虑利息和收费减免

银行会提高中小企银行服务收费透明度，针对有需要的中小企客户考虑提供费用豁免、利息或其他优惠，减轻中小企的财务负担。

提升中小企议价能力

7

设立一站式平台提供

银行中小企服务资讯

金管局设立中小企融资网站专页，罗列不同银行中小企贷款资讯，包括服务专线、信贷产品种类等，方便中小企在银行间作出比较及选择。

8

便利客户转换贷款银行

如中小企有意转换贷款银行，银行承诺会尽力提供协助。原贷款银行会通过金管局的“银行同业帐户数据共享”（IADS）计划，在客户同意下将其户口资料转交予新贷款银行，并承诺在7个工作日内向客户提供其现有信贷资料，以加快审批开户和贷款申请。而以物业为抵押的贷款，除特殊情况外，原贷款银行会争取在收到相关法律指示6星期内解除抵押品的押记。

加强沟通

9

银行业界定期与商界组织

会面了解中小企需要

香港银行公会和香港中资银行业协会会带领银行定期与商界组织和代表会面，了解中小企需要，以持续优化银行服务，从而加强支援中小企。

香港政府将与业界保持紧密联系，尽快跟进落实上述措施，携手支持中小企持续发展，共同实现繁荣进步！